◆◇◆━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━◆◇◆

  》》企業年金総合プランナー(DCプランナー)メールマガジン《《

                        第362号(2017.12.15)
                          日本商工会議所
                    商工会議所年金教育センター

◆━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━◆


          〉〉〉CONTENTS〈〈〈
───────────────────────────────────  
【寄稿記事】
1〉投資教育の現場から見える企業年金の位置付けと労使の意識(全3回)
    第3回 従業員が退職給付・確定拠出年金制度を身近に感じるための
      取り組み
───────────────────────────────────
2〉1級DCプランナー(企業年金総合プランナー)認定試験
  答案練習(全8回)
  2017年度試験対策 [第8回] 
  C分野:分散投資の効果
  D分野:企業型年金の遺族給付と相続税
───────────────────────────────────
【勉強会の開催情報】
3〉大阪で開催する勉強会のご案内
  第13回 ホンネで語り合う企業年金事情	(再掲)
───────────────────────────────────
4〉大阪で開催する勉強会のご案内
  平成29年度「DCプランナー1級受験対策講座」(再掲)
───────────────────────────────────
【日本商工会議所からのお知らせ】
5〉DCプランナー資格登録者の住所変更等手続きについて
───────────────────────────────────
 このメールマガジンは、企業年金総合プランナー(DCプランナー)認定試
験に合格し、1級または2級の資格を登録された方々に対する情報提供サービ
スの一環として、原則、毎月2回(1日および15日)送信しています。
◆◇───────────────────────────────◇◆


■━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…

1〉投資教育の現場から見える企業年金の位置付けと労使の意識(全3回)
    第3回 従業員が退職給付・確定拠出年金制度を身近に感じるための
      取り組み      松林 直美
───────────────────────────────────

 退職給付制度は、会社が勝手にやっておいてくれるもの、とにかく長く働け
ばある程度の金額を受け取れるもの、かつてはそんな遠く曖昧な仕組みでした。

 しかし、ポイント制の導入や確定拠出年金の拡がりにともない、給料や賞与
ほどではないにせよ、退職金や企業年金は従業員にとってより視界に入りやす
い存在となりました。中には、退職金等をセカンドライフの事業資金として期
待する方もいるようです。

 それでも、明確に退職給付制度を理解している従業員が少数派である現実を
否定することができません。ポイント制に関しても、とりあえずその年に付与
されたポイント数くらいは理解していても、勤続年数や職能に対してどのよう
にポイント計算されたのかまで考える従業員などほとんどいないことでしょう。

 確定拠出年金に関しても、とりあえず運用しているものの、それぞれの商品
がいつどのような時に値上がったのか、いつスイッチングするのかといった運
用プランを有している加入者はごく稀です。年に1度あるいは半年に1度届く
運用報告の書類さえ中身を見ない人もいるほどです。

 私たち企業年金従事者における長年の課題は、「すべての従業員(加入者)
に興味を持って頂く」ことであると私は考えております。この課題をクリアす
ることを目指し、私たちは知恵を絞り続けています。そこで今回は、確定拠出
年金を始めとする退職給付制度に興味を持って頂くため、私たちが行ってきた
取り組みを紹介したいと思います。

1.コントを取り入れたセミナー
 スターウォーズは世界中で愛されている映画です。日本でも人気があり何作
もの続編が公開され、本年も「スターウォーズ 最後のジェダイ」が公開され
ました。もちろん、すべての人がスターウォーズ作品をご覧になったという訳
ではないでしょうが、ある程度の登場人物は見たことがあるでしょう。
 
 そこで、ダース・ベイダー(黒づくめのマスクをしたキャラクター)が確定
拠出年金の運用に悩んでいるという設定のもと、ミニコントを5分程度行い、
その後にセミナーを続けてマイナス金利をはじめとする運用環境の変化につい
て説明しました。

 ある企業の継続教育において開催したのですが、予想した以上の好評を得る
ことができました。一般的な継続教育を「マンネリ化している」と感じていた
加入者も多かったようで、やや悪フザケしているとも捉えられかねなかったの
ですが、そのような反応を見せる人もいませんでした。

2.セミナー告知ポスター
 任意参加の継続教育セミナーを開催する場合、その参加率の低さに頭を悩ま
す人事担当者も多いようです。かといって強制参加とすると勤務時間内の開催
となってしまうため、人件費の負担が発生してしまいます。

 よって、任意参加のセミナーを開催する場合は「面白そうだな」と思っても
らえるよう、私たちはコピーやイラストに工夫を加えています。

例1)「見せてもらおうじゃないかDCの力とやらを」(ガンダムのパロディ)
例2)「Why?〇〇社ピーポー、どうして運用を見直さないんだ?」
                    (厚切りジェイソンのパロディ)

 ある企業でパロディポスターを使いセミナー告知をしたところ、「ポスター
見たよ!」という従業員さんが結構多く、企業担当者の方がセミナー参加の声
掛けをしやすかったとのお声をいただきました。

3.契約FPによる無料相談
 集合研修の場合、一人ひとりに寄り添った対応を行うことができません。
かといって、加入者自らファイナンシャルプランナーへ相談を持ちかけた場合、
会社の退職給付制度に関する情報がないがために、具体的な解決策を示しても
らえないといったケースが考えられます。

 そこで、あらかじめ契約FPにその会社の退職給付制度をレクチャーしてお
き、彼らに個別相談の対応をしてもらっています。これにより、退職給付制度
をベースにした老後のライフプランを設計することが可能になりました。

 いわゆる無関心層と呼ばれている人に、法令解釈通知にある投資教育すべき
具体的な内容を網羅的に伝えていきなり理解してもらおうというのは無謀だと
思っています。まずは、一つでも興味を持ってもらう、そこを目指した投資教
育の姿があってもいいのではないでしょうか。

*執筆者 松林 直美
          プルーデント・ジャパン株式会社 執行役員
          生命保険会社、銀行等で長年資産運用相談業務に携わった経験を
     活かし、運営管理機関にて投資教育業務に従事。確定拠出年金の
     普及にさらに関わるため、確定拠出年金分野での教育専門会社で
     ある同社に入社。


■━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…

2〉1級DCプランナー(企業年金総合プランナー)認定試験
  答案練習(全8回)
  2017年度試験対策 [第8回] 
  C分野:分散投資の効果
  D分野:企業型年金の遺族給付と相続税
───────────────────────────────────

【問題】(2017年1月出題)

 次の各問(《問1》~《問2》)に答えなさい。

《問1》 ポートフォリオ運用における分散投資の効果に関する次の記述のう
     ち、不適切なものはどれか。

 1)分散投資をすることにより、ポートフォリオの期待リターンは、組入対
   象銘柄の期待リターンの加重平均を上回る。
 2)分散投資をしても、ポートフォリオの実現リターンがマイナスになるこ
   とがある。
 3)値動きの異なる複数の銘柄で構成されるポートフォリオのリスクは、組
   入対象銘柄のリスクの加重平均未満になる。
 4)ポートフォリオにまったく同じ値動きをする銘柄を組み入れた場合は、
   分散投資の効果は得られない。


《問2》確定拠出年金の企業型年金における遺族給付と相続税に関する次の記
    述のうち、不適切なものはどれか。

 1)確定拠出年金の死亡一時金の受取人となる遺族の範囲には、配偶者、子、
   父母、孫、祖父母および兄弟姉妹のほか、死亡の当時に主として死亡し
   た者の収入によって生計を維持していた親族が含まれる。
  2)確定拠出年金では、死亡した者の死亡後3年間、遺族からの年金請求が
   ない場合、個人別管理資産額に相当する金銭は、死亡一時金を受けるこ
   とができる遺族はないものとみなされ、死亡した者の相続財産とみなさ
   れる。
  3)死亡後3年以内に支給が確定した確定拠出年金の死亡一時金は、みなし
   相続財産として相続税の課税対象となる。
  4)確定拠出年金の死亡一時金の額は、支給を請求した日以後の企業型年金
   規約で定める日の個人別管理資産額である。


※ 本練習問題の解答・解説については、資格登録者のみに公開しています。



■━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…

3〉大阪で開催する勉強会のご案内
   第13回 ホンネで語り合う企業年金事情 (再掲)
───────────────────────────────────

 厚生年金基金、確定給付企業年金、確定拠出年金等、各企業年金の動向や現
場の動き、実際の改革事例、退職給付会計の動向、基金やDBの資産運用動向、
DC投資教育の動向、諸外国の年金動向など、幅広い内容をもとに、年金基金
の担当の方、企業の人事・労務担当の方、財務部門の方、事業主の方、運用機
関の方、コンサルタント等、それぞれの立場から自由に意見を語り合える場に
してまいります。企業年金にご関心のある方のご参加をお待ちしております。

 平成30年に向けて、確定給付企業年金と確定拠出年金、両者に大きな改正が
予定されています。一方でこの改正に反対意見もあり、支障をきたす可能性も
見えてきました。また、働き方改革が進められ様々な施策がとられる中、企業
年金のあり方も変わってくる可能性があり、担当者も頭を柔らかくして臨んで
いかなければならない局面が予想されます。新しいユニークな制度の事例も生
まれてきました。イデコ、つみたてNISA、リスク分担型企業年金等の動向
も含め、この新しい波を解説いたします。

◆日 時:12月17日(日)13:00~15:00 (受付開始12:45)

◆会 費:3,500円(お支払方法は、お申込み完了後にお知らせいたします)

◆講  師:登録講師
      1級DCプランナー(企業年金総合プランナー)

◆会 場:大阪府立男女共同参画・青少年センター(ドーンセンター)
     (大阪市中央区大手前1丁目3-49)
     http://www.dawncenter.jp/shisetsu/map.html

◆定 員:20名
         
◆幹 事:みなとグローバル研究会 大阪大手門勉強会

◆申込先:参加を希望される場合は、下記のURLからお申込みください。
     http://benkyou-j.com/study/detail.php?sid=211


■━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…

4〉大阪で開催する勉強会のご案内
  平成29年度「DCプランナー1級受験対策講座」(再掲)
───────────────────────────────────

 例年ご好評をいただいている1級DCプランナー試験の受験対策講座を今年
も開講いたします。本講座では、公的年金、企業年金等のエキスパートとして
活躍されている講師をお招きし、基礎からわかりやすく講義いたします。
 一科目ずつ受講することも可能です。

●スケジュールは下記のとおりです。

  平成29年12月17日(日)10:00~12:00
  科目:計算演習
     退職給付会計、C・D分野の計算問題トレーニングです。
     教室で他の受講生とともに一斉に問題を解く。試験本番さながら
     の雰囲気の中で、アウトプット力を高めたい方におすすめです。

  平成29年12月17日(日)13:00~14:30
  科目:AB分野補習
      公的年金、私的年金、DCの問題演習

  平成30年1月8日(月・祝)13:00~17:00
  科目:直前最終チェック(全分野)
       全分野の総復習です。応用編の答案作成練習を中心に、講義では
     取り上げられなかった解法テクニックなど、目から鱗の演習です。


●会 場  大阪府立男女共同参画・青少年センター(ドーンセンター)
      (大阪市中央区大手前1丁目3-49)
      http://www.dawncenter.jp/shisetsu/map.html

●受講料  単科受講の場合、一科目の受講料: 5,000円(税込)
      ※受講料は、当日会場にて現金で申し受けます。

◆定 員:20名(先着順)

◆幹 事:みなとグローバル研究会 大阪大手門勉強会

◆申込先:参加を希望される場合は、下記のURLからお申込みください。
          http://www.benkyou-j.com/study/detail.php?sid=210


■━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…

【日本商工会議所からのお知らせ】
 5〉DCプランナー資格登録者の住所変更等手続きについて
───────────────────────────────────

 DCプランナー資格登録者で、住所や勤務先、メールアドレス等を変更した
場合は、お手数ではございますが以下のいずれかのサイトから登録情報の変更
をご連絡ください。ご連絡をいただかないと、情報誌や資格更新に関する案内
文書の送付、メールマガジンの配信等ができなくなりますのでご注意ください。
 
 なお、本メールに返信いただきましても、氏名・住所等の変更はお受けでき
ませんのでご注意ください。


〇『DCプランナー専用サイト』基本メニュー内 登録情報変更(住所変更な
  ど)のコーナー(https://dcplanner.cloud-cafe.biz)
  ※ 1級および2級DCプランナーとして資格をご登録いただいている方の
    専用サイトです。
    同サイトのご利用に当たっては、最初に別途メールアドレス等をご登録
    いただく必要があります。
  ※ ご連絡の際は、ご登録の情報を修正後「資格登録情報も合わせて変更す
    る」ボタンをクリックしてください。

〇『商工会議所検定試験サイト』DCプランナー 登録情報変更連絡コーナー
  (https://www.kentei.ne.jp/dcp/contact)
   ※ 『DCプランナー専用サイト』に未登録の方は、こちらからご連絡くだ
    さい。


◆◆━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━◆◆

 次号(第363号)は、1月5日(金)に送信予定です。
───────────────────────────────────
【企業年金総合プランナー(DCプランナー)メールマガジン】
  
    編集・発行:日本商工会議所 商工会議所年金教育センター  

───────────────────────────────────
 このメールマガジンの内容に関するご意見・ご感想は、編集部までお寄せ
 ください。
 E-Mail:nenkin@jcci.or.jp
───────────────────────────────────
《禁・無断転載》
 このメールマガジンの著作権は、上記の発行者に帰属します。
───────────────────────────────────